Bảo hiểm xe máy, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ,… nhưng đã bao giờ bạn nghe đến bảo hiểm khoản vay chưa? Vay tiền mà cũng có bảo hiểm khoản vay ư? Nào nào, nếu cảm thấy loại bảo hiểm khoản vay này khá xa lạ với bạn thì hãy để bài viết sau đây của VAYTIEN.NET “giải ngố” cho bạn nhé.
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Vay tiền mà cũng có bảo hiểm khoản vay ư? Đúng vậy, bảo hiểm khoản vay là một loại sản phẩm bảo hiểm mà tổ chức tài chính ngân hàng hoặc phi ngân hàng phát triển và cung cấp đến người vay khi họ chi trả một khoản tiền nhất định.
Về cơ bản, mức độ rủi ro mà các tổ chức tài chính ngân hàng lẫn phi ngân hàng phải đối mặt với loại hình cho vay tín chấp là rất cao nên bảo hiểm khoản vay tồn tại như một công cụ đảm bảo an toàn cho các tổ chức cho vay tài chính.
Nói đến đây, bạn đừng nghĩ bảo hiểm khoản vay chỉ đem lại lợi ích cho các tổ chức tài chính thôi nhé. Trên thực tế, khi bạn sở hữu bảo hiểm khoản vay thì khi chẳng may bạn rơi vào tình huống bất khả kháng khiến bạn mất đi khả năng chi trả khoản nợ thì lúc này tổ chức tài chính sẽ hỗ trợ bạn chi trả.
Hơn nữa, khi người vay chấp nhận chi trả bảo hiểm khoản vay thì tỷ lệ được duyệt hồ sơ vay tài chính cũng sẽ cao hơn nhiều, thời gian được giải ngân cũng tương đối nhanh chóng. Nói cách khác, ngoài lịch sử tín dụng tốt hay xấu thì bảo hiểm khoản vay là một trong những tiêu chí để tổ chức tài chính phê duyệt hồ sơ vay tài chính của khách hàng.
Có bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay không?
Theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành, cụ thể là Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và một số tài liệu pháp lý có liên quan, thì người vay tín dụng không có trách nhiệm và không bị bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay của bất kỳ tổ chức tài chính nào.
Vậy, giao dịch mua bảo hiểm khoản vay là một giao dịch được tiến hành dựa trên sự tự nguyện của đôi bên và quan trọng hơn là sự đồng ý mua bảo hiểm khoản vay của khách hàng. Trước khi quyết định có mua bảo hiểm khoản vay hay không, khách hàng sẽ được tư vấn rõ ràng thông tin về sản phẩm bảo hiểm khoản vay để có thể đưa ra lựa chọn phù hợp với mình.
Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm rằng, khi mà mình đã đồng ý mua bảo hiểm khoản vay với tổ chức tài chính thì mình sẽ được hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí phát sinh trong trường hợp có bất kỳ rủi ro khách quan nào xảy ra với khoản vay tài chính của mình
Số tiền phải đóng cho bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?
Về mặt pháp lý, những vấn đề xoay quanh giao dịch mua bảo hiểm khoản vay của khách hàng và tổ chức tài chính như điều khoản, số tiền phải đóng cho bảo hiểm khoản vay,…sẽ phải được tiến hành quy định dựa trên quy định cụ thể của Luật bảo hiểm hiện hành và thoả thuận minh bạch giữa bên khách hàng và bên tổ chức tài chính.
Tuy nhiên trường hợp hệ thống ngân hàng bất kỳ đảm nhiệm vai trò làm đại lý bảo hiểm khoản vay cho một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm thì việc ngân hàng thu phí phải có sự uỷ quyền hợp pháp từ doanh nghiệp đó.
Hiện nay, mức phí mà người vay phải chi trả cho một gói bảo hiểm khoản vay sẽ dao động từ 5% – 6% trên giá trị khoản vay tín chấp ngân hàng của mình.
Hãy cùng làm một phép tính đơn giản cho bài toán bảo hiểm khoản vay nào:
|
Số tiền bảo hiểm khoản vay phải đóng = số % x số tiền vay gốc |
Ví dụ: bạn vay ngân hàng 10 triệu và % cho phí bảo hiểm khoản vay là 6% thì số tiền bảo hiểm khoản vay mà bạn phải đóng là: 6% x 10.000.000 = 600.000VNĐ
Khi được giải ngân khoản vay, số tiền bảo hiểm của khách hàng sẽ được tính theo 2 cách sau đây:
1. Khoản tiền vay mà bạn được giải ngân sẽ bị hao hụt đi đúng số tiền bảo hiểm mà bạn phải đóng.
Ví dụ: Bạn vay 30 triệu nhưng chỉ nhận được 29.4 triệu do bị trừ đi 600.000đ tiền bảo hiểm khoản vay.
2. Khoản tiền vay của bạn sẽ được cộng dồn số tiền bảo hiểm khoản vay mà bạn phải đóng
Ví dụ: Bạn vay 30 triệu nhưng nhận được tận 30,1 triệu, là do bạn được cộng dồn tiền bảo hiểm khoản vay mà bạn phải đóng, lúc này khoản vay gốc mà sau đó bạn phải thanh toán sẽ là 30.1 triệu.
Nhìn chung, bảo hiểm khoản vay là công cụ bảo đảm lợi ích tài chính cho khách hàng lẫn tổ chức cho vay tài chính. Vì vậy, bảo hiểm khoản vay là gói sản phẩm được các tổ chức tài chính khuyến khích khách hàng của mình mua, chứ không hề mang tính bắt buộc. Các tổ chức tài chính uy tín luôn hỗ trợ tư vấn thông tin sản phẩm bảo hiểm khoản vay đến khách hàng một cách chi tiết và minh bạch nhất.
VAYTIEN.NET hy vọng các bạn đọc sẽ thấy thông tin được tổng hợp trong bài viết trên về bảo hiểm khoản vay hữu ích và phần nào giải đáp được các thắc mắc xoay quanh gói sản phẩm bảo hiểm khoản vay nhé.