Hướng dẫn chi tiết thủ tục vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ!

Vay thế chấp sổ đỏ có thể là hình thức vay tài chính tại các ngân hàng đang rất là phổ biến. Hình thức này sẽ giúp bạn được hỗ trợ vay với số tiền lớn.

Nhiều người muốn tham gia vay tài chính theo hình thức này nhưng vẫn chưa có khả năng sở hữu cho riêng mình “cuốn sổ đỏ riêng” vì thế mà vấn đề Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ cũng được nhiều người đặt ra. 

Bạn là một trong số những người đang vướng phải vấn đề này? Hãy cùng tìm hiểu cùng VAYTIEN.NET ngay trong bài viết dưới đây.

Vay thế chấp sổ đỏ là như thế nào?

Mặc dù đang là vấn đề “hot hit” nhất hiện nay trong lĩnh vực hỗ trợ cho vay tài chính thế nhưng lại không mấy ai hiểu rõ về vay thế chấp sổ đỏ.

Có thể nói một cách dễ hiểu thì vay thế chấp bằng sổ đỏ là hình thức hỗ trợ những đối tượng khách hàng đang có nhu cầu về vay tài chính với khoản tiền lớn đến rất lớn. Đặc biệt khi tham gia hình thức vay này thì bạn phải cung cấp với bên cho vay cuốn sổ đỏ.

Thế thì sổ đỏ là gì? Và tại sao sổ đỏ lại quan trọng trong vấn đề tham gia vay thế chấp sổ đỏ?

Sổ đỏ chính là 1 trong những loại giấy tờ mang tính quan trọng để thể hiện được giá trị cũng như là chủ sở hữu đất của bạn. 

Sổ đỏ là giấy tờ hợp pháp đã được quy định theo nghị định số 60- CP của Chính phủ và Thông tư số 346/ 1998 TT-TCĐC vào ngày 16/03/1998 của tổng cục địa chính nhằm mục đích chứng nhận, thể hiện được quyền cho phép sử dụng đất và những loại tài sản có liên quan, gắn liền với mảnh của sổ đỏ đã được cấp phép.

Qua những thông tin đã chia sẻ trên thì chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy được tầm quan trọng của sổ đỏ mang đến. Vì vậy mà sổ đỏ có thể được dùng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay tài chính của bạn tương đương với những loại tài sản có giá trị cao khác.

Do đó mà bạn có thể dùng sổ đỏ để tham gia vay tài chính theo hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ. 

Tuy nhiên thì có rất nhiều những trường hợp khách hàng dùng sổ đỏ thực hiện các thao tác tham gia vay tiền tại ngân hàng nhưng người đứng tên chính chủ trong sổ đỏ lại không phải là tên của người đi vay.

Nếu bạn muốn vay theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ thì bạn phải cung cấp được giấy ủy quyền của chủ sở hữu sổ đỏ với bên ngân hàng bạn mới được xét duyệt thực hiện các thao tác vay tiền tiếp theo.

Không những vậy, một khi mà bạn tham gia hình thức dù là Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ hay bằng chính sổ đỏ của riêng bạn thì trong suốt quá trình thực hiện khoản vay, sổ đỏ gốc sẽ được phía ngân hàng tạm giữ như một vật thế chấp cho khoản vay.

Và bạn hoàn toàn sẽ không được quyền sử dụng mảnh đất – nơi được cấp phép bằng sổ đỏ hợp pháp này trong suốt khoảng thời gian bạn thực hiện các khoản vay tại ngân hàng. Điều này có nghĩa là bạn vẫn sẽ được sinh sống trên mảnh đất đó như từ trước đến nay nhưng bạn tuyệt đối không được thực hiện việc buôn bán.

Vấn đề ngân hàng thu giữ sổ đỏ của bạn chỉ nhằm mục đích phòng hờ những trường hợp bạn không thanh toán khoản vay theo đúng thời hạn đã thỏa thuận, đăng ký với ngân hàng thì lúc này ngân hàng buộc phải thực hiện các biện pháp thu hồi nợ.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Mức lãi suất của hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ sẽ được tính tùy thuộc vào chính sách, quy định của các ngân hàng khác nhau. Nói đến lãi suất vay của hình thức vay thế chấp sổ đỏ thì hiện tại, đa số các ngân hàng đều sử dụng thông dụng theo 3 loại. Cụ thể chính là lãi suất:

Cố định

Lãi suất cố định chính là mức lãi suất cho các khoản vay sẽ không bị thay đổi vì bất cứ lý do gì so mức mức lãi suất mà 2 bên đã ký kết, thỏa thuận trước đó. Sẽ tùy thuộc vào quy định và chính sách của các ngân hàng khác nhau mà sẽ có những mức lãi suất khác nhau.

Thả nổi

Đây là loại hình lãi suất vay mà mức lãi suất sẽ được tính theo tổng của:

Khoản tiền vốn + chi phí cố định của nguồn vốn/ biên độ cố định của lãi suất vay + biên độ thay đổi của lãi suất vay

Hỗn hợp

Đối với loại hình lãi suất hỗn hợp thì mức lãi suất của bạn sẽ được tính gồm có mức lãi suất vay cố định (mức lãi suất được tính trong một khoản thời gian nhất định từ 12 đến 24 tháng hay thậm chí có thể hơn). Sau khi đã thực hiện xong việc tính mức lãi suất vay cố định thì tiếp đến là những bước áp dụng mức lãi suất nổi.

Ngoài mức lãi suất vay thì bạn cũng nhất định phải lưu ngay cho mình những cách tính lãi suất vay của hình thức vay thế chấp sổ đỏ. Và sau đây là cách tính lãi suất đơn giản nhất mà bạn có thể tham khảo khi thực hiện tham gia vay thế chấp bằng sổ đỏ tại các ngân hàng.

Để tính được mức lãi suất của hình thức vay thế chấp sổ đỏ bạn có thể sử dụng những công thức sau:

Số tiền gốc của mỗi tháng = Khoản tiền đã vay : Thời gian đăng ký vay

Số tiền lãi của mỗi tháng = Khoản tiền đã vay x Mức lãi suất vay (tính theo mức lãi suất mỗi tháng)

Số tiền lãi của những tháng liên tiếp = Mức lãi suất vay (tính theo mức lãi suất mỗi tháng) x Số tiền gốc còn lại

Áp dụng 3 công thức đơn giản ở trên là bạn đã có thể dễ dàng tính được số tiền mỗi tháng bạn phải chi trả. Từ đó sẽ hỗ trợ bạn rất nhiều trong việc lên kế hoạch thanh toán, chi trả các khoản vay trở nên dễ dàng và chính xác hơn.

[Giải đáp] Vay thế chấp sổ đỏ bố mẹ có được hay không?

Để giải đáp vấn đề này giúp bạn, VAYTIEN.NET sẽ căn cứ vào điều 500 của Bộ luật dân sự ban hành vào năm 2015 quy định về hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất có nói rõ:

“Hợp đồng về quyền sử dụng đất là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó người sử dụng đất chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, tặng cho, thế chấp, góp vốn quyền sử dụng đất hoặc thực hiện quyền khác theo quy định của Luật đất đai cho bên kia; bên kia thực hiện quyền, nghĩa vụ theo hợp đồng với người sử dụng đất”.

Dựa vào điều luật đã được nêu trên thì việc Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ là hoàn toàn có thể. 

Nhưng phải lưu ý rằng bạn chỉ được phía ngân hàng hỗ trợ cho Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ khi bạn cung cấp được giấy tờ minh chứng rằng chủ sở hữu đất (bố mẹ của bạn) đã ủy quyền quyền sử dụng đất cho bạn.

Liệu có nên vay thế chấp sổ đỏ bố mẹ?

Hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ đã được ngân hàng và nhà nước cho phép nên việc dùng sổ đỏ của bố mẹ làm vật thế chấp khi tham gia thực hiện các khoản vay cũng sẽ không gây ảnh hưởng gì đến số tiền bạn mong muốn được vay.

Thế nhưng với hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ, bên phía các ngân hàng còn cân nhắc đến yếu tố độ tuổi của chủ sở hữu sổ đỏ vậy nên bạn cũng cần phải lưu ý về vấn đề này. 

Ngoài ra thì bạn cũng cần tìm hiểu xem mảnh đất được sổ đỏ cấp phép hiện có đang nằm trong vụ tranh chấp hay các trường hợp bị thu hoạch hay không thật kỹ càng để cung cấp thông tin với ngân hàng khi được hỏi đến.

Chính vì thế mà bạn chỉ nên thực hiện Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ trong trường hợp bạn chưa có tài sản hay sổ đỏ của riêng mình làm vật thế chấp.

Cũng như bao hình thức vay tài chính khác, dù cho bạn đang tìm hiểu vay tài chính theo loại hình thức nào thì VAYTIEN.NET cũng mong bạn suy nghĩ, cân nhắc thật kỹ trước khi tham gia thực hiện các khoản vay. 

Và chỉ nên thực hiện các khoản vay này khi thật sự là cần thiết cùng những khoản vay mà nguồn thu nhập tài chính cá nhân/ khả năng thanh toán, chi trả các khoản vay của bạn đáp ứng được mức lãi suất và số tiền vay trong thời hạn quy định của ngân hàng.

Làm thế nào để có thể vay thế chấp sổ đỏ bố mẹ?

Để tham gia thực hiện được việc Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ thì bạn cần phải đáp ứng được các điều kiện từ các ngân hàng đề ra, chủ động trong vấn đề chuẩn bị một số các loại hồ sơ, giấy tờ cần thiết và hiểu biết về quá trình thực hiện các khoản Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ theo đúng trình tự.

Điều kiện

Về vấn đề điều kiện thì bạn sẽ phải lần lượt đảm bảo đáp ứng đầy đủ theo quy định và chính sách cho bên phía ngân hàng yêu cầu. Đặc biệt đối với hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ thì bạn sẽ cần phải đáp ứng đầy đủ 2 vòng điều kiện.

Bạn không nghe lầm đâu bởi vì loại hình Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ là loại hình bạn sẽ tham gia vay với 2 đối tượng khác nhau là người đi vay và chủ sở hữu của sổ đỏ.

Đối với chủ sở hữu của sổ đỏ (bố mẹ của bạn) phải đảm bảo được:

• Thuộc độ tuổi quy định của ngân hàng (sẽ tùy ngân hàng mà sẽ có những quy định về độ tuổi khác nhau).
• Có lịch sử tín dụng đẹp (không hỗ trợ cho những trường hợp có tên trong danh sách nợ xấu).
• Sổ đỏ phải đảm bảo được tính pháp lý và độ hợp pháp. Và đặc biệt mảnh đất sử dụng làm vật thế chấp không được vướng vào bất kỳ cuộc tranh chấp nào.
• Có giấy tờ chứng minh, thể hiện được sự đồng ý của bố mẹ chấp nhận cho bạn sử dụng sổ đỏ làm vật thế chấp với ngân hàng.

Điều kiện đối với người thực hiện các khoản vay theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ có thể kể đến như:

• Chứng minh được nguồn thu nhập tài chính cá nhân.
• Thuộc độ tuổi quy định của ngân hàng (sẽ tùy ngân hàng mà sẽ có những quy định về độ tuổi khác nhau).
• Có lịch sử tín dụng đẹp (không hỗ trợ cho những trường hợp có tên trong danh sách nợ xấu).
• Trình bày mục đích và kế hoạch sử dụng khoản vay một cách cụ thể, rõ ràng.
• Có giấy chuyển nhượng quyền sử dụng đất được công chứng, đầy đủ pháp lý.

Tính đến thời điểm hiện tại thì đã có rất là nhiều vụ việc người thân trong gia đình lấy cắp sổ đỏ của bố mẹ đến ngân hàng và yêu cầu phía ngân hàng hỗ trợ cho Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ mà không được sự đồng ý của bố mẹ (chủ sở hữu).

Vì đã có quá nhiều trường hợp không hay này mà các ngân hàng đã siết chặt hơn về vấn đề đáp ứng đủ điều kiện từ 2 phía thì mới hỗ trợ cho thực hiện các khoản vay tài chính theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ.

Hồ sơ và thủ tục cần chuẩn bị

Việc chủ động chuẩn bị trước các loại giấy tờ trước khi tham gia vay tài chính với hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ là điều rất cần thiết bởi vì thao tác chuẩn bị này sẽ giúp cho việc vay tài chính tại các ngân hàng được diễn ra nhanh chóng và suôn sẻ hơn.

Vì thế mà bạn nên chuẩn bị trước một số các loại giấy tờ cần thiết điển hình như:

• CCCD/ CMND còn hiệu lực sử dụng và phải đảm bảo được tính pháp lý theo quy định của nhà nước của vả bố mẹ (chủ sở hữu sổ đỏ) và bạn (người đăng ký tham gia vay tài chính).
• Sổ hổ khẩu bản chính của bố mẹ (chủ sở hữu sổ đỏ).
• Hộ khẩu hoặc các loại giấy tờ tạm trú thể hiện được nơi ở hiện tại của bạn và đã được cơ quan, địa phương xác nhận của bạn (người đăng ký tham gia vay tài chính).
• Chứng từ chứng minh được nguồn thu nhập tài chính cá nhân của người đăng ký vay.
• Một số các loại giấy tờ cần thiết khác (do bên ngân hàng sẽ yêu cầu).

Hướng dẫn quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Sau khi đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện do bên cho vay đề ra cùng với việc chuẩn bị sẵn sàng các loại giấy tờ cần thiết cho việc vay tài chính theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ tại các ngân hàng thì bạn cũng nên biết trước quy trình thực hiện khoản vay này như thế nào.

Vì vậy mà bạn có thể tham khảo các bước thực hiện khoản Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ theo hướng dẫn dưới đây.

• Tư vấn 

Tại bước này các nhân viên sẽ yêu cầu bạn cung cấp các thông tin cá nhân như tên, số CCCD/ CMND, khoản tiền muốn vay, muốn tham gia vay với hình thức nào, mức thu nhập tài chính cá nhân cố định, mục đích và kế hoạch chi tiết cho việc sử dụng khoản vay,…..

Sau khi nắm bắt được thông tin cá nhân của bạn, các nhân viên sẽ bắt đầu thực hiện các thao tác kiểm định lịch sử tín dụng của bạn. Kết hợp với những thông tin đã thẩm định được cùng những thông tin cá nhân, đội ngũ nhân viên sẽ hỗ trợ đưa ra những gói vay phù hợp với mục đích và khả năng thanh toán, chi trả khoản vay của bạn.

• Đăng ký vay 

Tại bước này bạn sẽ được các nhân viên yêu cầu cung cấp các loại giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ đăng ký tham gia vay. Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp sẽ thực hiện các hướng dẫn chi tiết, rõ ràng nhất đến bạn trong suốt quá trình này.

Lưu ý: bạn có thể tham khảo các giấy tờ thủ tục mà chúng tôi đã giới thiệu ở trên để chuẩn bị trước nhằm giúp tiết kiệm thời gian tại bước này.

• Xét duyệt hồ sơ

Sau khi hoàn thiện các bước đăng ký tham gia các gói vay thì hồ sơ của bạn sẽ được chuyển cho bộ phận chuyên xử lý hồ sơ kiểm định, thẩm định tài sản và những thông tin bạn đã cung cấp. 

Từ đó mới có thể quyết định bạn có được hỗ trợ thực hiện các khoản vay hay không.

• Tất toán khoản vay

Đây là bước cuối cùng trong quy trình thực hiện Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ. 

Khi hồ sơ của bạn đã được hệ thống ngân hàng xét duyệt thành công thì bạn có thể nhận được số tiền mà bạn đã đăng ký trước đó vào chính số tài khoản ngân hàng cá nhân của mình.

Còn nếu hồ sơ của bạn không được xét duyệt thì bạn sẽ nhận được tin nhắn hay cuộc gọi thông báo từ các nhân viên ngân hàng.

Chỉ với 4 bước đơn giản trên đây là bạn đã có thể thực hiện thành công các khoản vay tài chính theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ. Một “mẹo” nho nhỏ cho quá trình đăng ký được diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng chính là bạn nên chuẩn bị sẵn các loại giấy tờ cần thiết từ trước và cung cấp các thông tin cá nhân thật là chính xác.

Top ngân hàng uy tín mà bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ bố mẹ!

Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ là hình thức đã trở nên dần phổ biến thế nên hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều có hỗ trợ cho vay tài chính theo hình thức này đối với đa dạng các đối tượng khách hàng khác nhau.

Do đó mà bạn có thể an tâm tham gia vay tài chính theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ tại một số ngân hàng uy tín, có nhiều chính sách hỗ trợ cho khách hàng cùng mức lãi suất phải chăng.

Danh sách các ngân hàng uy tín, hỗ trợ cho người vay tiêu dùng với hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ có thể kể đến chính là ngân hàng:

Tên ngân hàng	Mức lãi suất vay (được tính theo năm)
Ngân hàng chính sách	3%
Techcombank	6.7%
Vietinbank	7.5%
Agribank	7.5%
Sacombank	7.5%
Vietcombank	7.7%
VPBank	9.6%
ACB	9.8%
HDBank	10.5%
BIDV	11%

Các ngân hàng được thể hiện trong bảng trên là những cái tên uy tín trong các ngân hàng tại Việt Nam. Không những có mức lãi suất hợp lý mà còn có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn cho người có nhu cầu vay tài chính.

Một số vấn đề pháp lý cần lưu tâm khi vay thế chấp sổ đỏ bố mẹ

Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ nghe thì có vẻ đơn giản nhưng hình thức này có rất nhiều vấn đề liên quan đến pháp lý mà bạn nhất định phải lưu ý trước khi quyết định tham gia vay tài chính tại các ngân hàng theo hình thức này.

Dưới đây chỉ là một số các vấn đề điển hình nhất về tính pháp lý có liên quan đến hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ mà VAYTIEN.NET giúp bạn giải đáp.

Sổ đỏ đang được dùng làm vật thế chấp với ngân hàng thì có thể thực hiện được việc chuyển nhượng, sang tên?

Về vấn đề này thì căn cứ vào quy định của Khoản 8 tại Điều 320 do Bộ luật dân sự bạn hành từ năm 2015 thì:

”Không được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp, trừ trường hợp quy định tại khoản 4 và khoản 5 Điều 321 của Bộ luật này.”

Trong đó Khoản 4 và Khoản 5 tại Điều 321 của Bộ luật dân sự vào năm 2015 đã thể hiện rằng:

“4. Được bán, thay thế, trao đổi tài sản thế chấp, nếu tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh. Trong trường hợp này, quyền yêu cầu bên mua thanh toán tiền, số tiền thu được, tài sản hình thành từ số tiền thu được, tài sản được thay thế hoặc được trao đổi trở thành tài sản thế chấp.

Trường hợp tài sản thế chấp là kho hàng thì bên thế chấp được quyền thay thế hàng hóa trong kho, nhưng phải bảo đảm giá trị của hàng hóa trong kho đúng như thỏa thuận.

5. Được bán, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp không phải là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh, nếu được bên nhận thế chấp đồng ý hoặc theo quy định của luật”.

Dựa vào những khoản và điều lệ được luật pháp Việt Nam đã đề ra thì có thể nói ngắn gọn rằng trong suốt thời gian bạn dùng sổ đỏ làm vật thế chấp tại các ngân hàng khi tham gia thực hiện các khoản vay với hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ thì mọi vấn đề liên quan đến sổ đỏ bạn phải được bàn bạc, thông báo với bên ngân hàng.

Và tất nhiên tất cả mọi sự quyết định đều hoàn toàn đến từ phía ngân hàng.

Có thể ủy quyền cho người khác để thực hiện tham gia các khoản vay ngân hàng theo hình thức vay thế chấp sổ đỏ không?

Thắc mắc này cũng sẽ được dựa vào Bộ luật dân sự để giúp bạn giải đáp.

Căn cứ vào quy định của Điều 562 đã được thể hiện trong Bộ luật dân sự từ năm 2015 thì:

“Hợp đồng uỷ quyền là sự thoả thuận giữa các bên, theo đó bên được uỷ quyền có nghĩa vụ thực hiện công việc nhân danh bên uỷ quyền, còn bên uỷ quyền chỉ phải trả thù lao nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”.

Kết hợp cùng Điều 55 của Luật công chứng vào năm 2014 có nói rõ:

“1. Khi công chứng các hợp đồng ủy quyền, công chứng viên có trách nhiệm kiểm tra kỹ hồ sơ, giải thích rõ quyền và nghĩa vụ của các bên và hậu quả pháp lý của việc ủy quyền đó cho các bên tham gia.

2. Trong trường hợp bên ủy quyền và bên được ủy quyền không thể cùng đến một tổ chức hành nghề công chứng thì bên ủy quyền yêu cầu tổ chức hành nghề công chứng nơi họ cư trú công chứng hợp đồng ủy quyền; bên được ủy quyền yêu cầu tổ chức hành nghề công chứng nơi họ cư trú công chứng tiếp vào bản gốc hợp đồng ủy quyền này, hoàn tất thủ tục công chứng hợp đồng ủy quyền.”

Do đó mà nếu bạn muốn thực hiện thao tác ủy quyền thì bắt buộc bạn sẽ phải lập một bản hợp đồng ủy quyền. Và hiển nhiên rằng trong hợp đồng ủy quyền này bạn phải nêu rõ được lý do ủy quyền này với mục đích dùng cuốn sổ đỏ này cho việc tham gia vay tài chính ngân hàng cho người được ủy quyền biết.

Hợp đồng ủy quyền này phải được công chứng tính pháp lý theo đúng trình tự luật pháp của Việt Nam ban hành.

Đó là tất cả những vấn đề, thông tin cụ thể, chi tiết nhất có liên quan đến vấn đề Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ mà VAYTIEN.NET muốn chia sẻ đến bạn.

Mong rằng những lời chia sẻ ở trên sẽ giúp ích cho bạn khi bạn đang có nhu cầu vay tài chính tại các ngân hàng theo hình thức Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ.