[Bỏ túi] 2 Cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản, nhanh chóng và chính xác nhất!

Bạn mong muốn tích lũy cho mình một khoản tiền gửi tiết kiệm cho những dự định trong tương lai và nâng cao cuộc sống sau này của mình? Bạn biết đến hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng vẫn còn thắc mắc về cách tính lãi suất ngân hàng? Hãy để VAYTIEN.NET giúp bạn tìm hiểu thêm và lãi suất tiết kiệm và cách tính đơn giản, dễ hiểu nhé.

[Khái niệm] Lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm là gì?

Trước khi đến với cách tính lãi suất ngân hàng, bạn đọc nên hiểu được khái niệm và phân biệt được hai thuật ngữ thường dễ gây nhầm lẫn: lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng và lãi suất tiền gửi ngân hàng. Từ đó, bạn có thể phân biệt được những cách tính lãi suất ngân hàng phù hợp với sản phẩm tiền gửi mà mình đã sử dụng.

Mặc dù khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, lãi suất ngân hàng sinh lời sẽ không quá cao, thường là thấp hơn lãi suất tiền gửi nhưng điều kiện gửi, thủ tục cũng như là những hình thức đa dạng về lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ giúp cho nhiều tầng lớp khách hàng có cơ hội tiếp cận được hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng này. 

2 Công thức tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất

Do ngân hàng phát triển nhiều hình thức lãi suất gửi tiết kiệm cho khách hàng nên cách tính của mỗi hình thức gửi tiết kiệm cũng sẽ khác nhau. Thông thường, ngân hàng sẽ căn cứ vào kỳ hạn gửi để tính lãi suất ngân hàng. Sau đây là 2 cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn và không kỳ hạn mà người đọc có thể tham khảo qua. 

Hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn

Đặc trưng của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn là việc rút tiền trước thời hạn đã thỏa thuận sẽ bị hạn chế nhưng bù lại lãi suất cho tiền gửi có kỳ hạn thì sẽ cao hơn nếu bạn gửi không có kỳ hạn. Hơn nữa, mức lãi suất cũng không dễ bị biến động theo thị trường tài chính nên hình thức này khá an toàn cho khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn.

Công thức tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn:

Hoặc:

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 500 triệu vào ngân hàng trong 12 tháng với lãi suất là 5.7% một năm. Khi đến kỳ hạn, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng của bạn sẽ được tính theo công thức: 500.000.000 x 5.7% : 12 x 12 = 28.500.000VNĐ

Hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Bạn có thể thực hiện giao dịch rút tiền tiết kiệm bất cứ lúc nào nếu bạn sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm không kỳ hạn nhưng nhược điểm là lãi suất cho hình thức này thường rất thấp và tiền lời sẽ được tính như sau:

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 800 triệu vào ngân hàng không kỳ hạn và lãi suất là 0.5%/năm. Gửi được 60 ngày thì bạn quyết định rút tiền tiết kiệm đã gửi thì lãi suất gửi tiết kiệm lúc này sẽ được tính theo công thức: 800.000.000 x 0.5% x 60 : 365 = 657.534VNĐ

Lưu ý, nếu bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà lại quyết định rút sớm hơn ngày đáo hạn thì lãi suất của bạn sẽ được tính theo lãi suất của gửi không kỳ hạn. Vì vậy, bạn nên cân nhắc trước khi thực hiện tất toán trước hạn để tránh mất đi quyền lợi của mình.

[Q&A] Câu hỏi thường gặp về lãi suất khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Những hình thức trả lãi gửi tiết kiệm của ngân hàng là gì?

Hình thức trả lãi cho tiền gửi tiết kiệm còn phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng mà bạn hiện dùng nhưng có 3 hình thức phổ biến mà hầu hết các ngân hàng hiện nay dùng là:

– Nhận lãi khi đến ngày đáo hạn

– Nhận lãi trước hạn, khi vừa mở sổ

– Nhận lãi theo định kỳ, theo tháng hoặc theo quý

Nếu cần rút tiền sớm khi gửi tiết kiệm trong 12 tháng và nhận lãi theo kỳ hạn thì sẽ nhận tiền lời và tiền gửi gốc như thế nào?

Nếu bạn thực hiện tất toán trước thời hạn gửi tiết kiệm đã thoả thuận trước với ngân hàng, ngân hàng sẽ áp dụng tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn và thường là lãi suất rất thấp. Phần tiền lời trong kỳ trước sẽ được khấu trừ.

Nếu không thực thiện tất toán khi đã đến ngày đáo hạn thì tiền gửi tiết kiệm có sinh lời nữa hay không?

Ngân hàng sẽ giúp bạn tự động tái tục, gia hạn thêm kỳ hạn gửi tiết kiệm và lúc này số tiền gửi cho kỳ hạn tiếp theo sẽ là tổng số tiền gốc đã gửi cộng tiền lời của kỳ hạn trước.

Kỳ hạn được ngân hàng tự động tái tục sẽ ngắn hơn kỳ hạn trước và nếu không có bất kỳ giao dịch rút trước hạn thì mức lãi suất cho gửi tiết kiệm có kỳ hạn của bạn vẫn giữ nguyên.

Tiền lãi có tiếp tục sinh ra khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong tài khoản tiết kiệm trước thời hạn đã thoả thuận không?

Nếu khách hàng lựa chọn những gói dịch vụ gửi tiết kiệm cho phép khách hàng rút một phần trong sổ tiết kiệm trước hạn mà không ảnh hưởng đến phần còn lại thì phần mà khách hàng đã rút sẽ được tính theo hình thức gửi không kỳ hạn. Phần còn lại vẫn được ngân hàng áp dụng mức lãi suất có kỳ hạn để tính cho khách hàng.

Trường hợp bạn không sử dụng những gói có hỗ trợ như vậy thì một khi mà bạn rút tiền trong sổ tiết kiệm, không tính đến một phần hay toàn bộ thì ngân hàng sẽ áp lãi suất không kỳ hạn để tính. Bạn nên cân nhắc về việc rút tiền trước hạn vì bạn có thể sẽ phải chịu phí phạt và chịu thêm mức lãi suất rất thấp từ hình thức gửi không kỳ hạn.

Hy vọng bài viết trên của VAYTIEN.NET phần nào đã giải đáp được những thắc mắc về lãi suất tiết kiệm, cách tính lãi suất ngân hàng của bạn đọc nhé.