Lãi suất ngân hàng là gì? Nó hoạt động như thế nào? Cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào? Có lẽ vẫn là nỗi băn khoăn với nhiều người chưa từng sử dụng đến loại hình này. Nắm bắt được vấn đề không mấy khó khăn này, Vay tiền đã tổng hợp các thông tin bạn cần biết về cách tính lãi suất vay ngân hàng qua bài viết này.
Khái niệm lãi suất ngân hàng
Để tính lãi suất vay, điều quan trọng đầu tiên mà bạn nhất định phải hiểu, phải biết là các khái niệm về khoản lãi suất ngân hàng.
Theo các chuyên gia về tài chính nhận định thì lãi suất ngân hàng chính xác là tiền lời đối với việc sử dụng nguồn tiền của bạn để cho người khác vay trong thời gian bạn sử dụng dịch vụ gửi tiền tại các ngân hàng.
Các mức lãi suất ngân hàng đa số được mô tả bằng cách tỉ lệ, có thể là phần trăm cũng có thể là phần nghìn. Tùy thuộc vào lượng tiền mà bạn gửi hoặc đem đi cho vay mượn mà bạn sẽ nhận được các mức lãi suất khác nhau.
3 Loại lãi suất vay ngân hàng cơ bản mà bạn nên biết
Các ngân hàng hiện nay đã và đang phát triển rất nhiều các sản phẩm về lãi suất. Tuy nhiên chỉ có 3 loại lãi suất vay ngân hàng được hầu hết ngân hàng cũng như người vay dùng thường xuyên sử dụng.
Vay ngân hàng lãi suất cố định
Với loại lãi suất này, có cách tính lãi suất vay đều hoàn toàn như nhau giữa các tháng. Có nghĩa là mức lãi suất sẽ không bị thay đổi trong suốt khoảng thời gian cho vay.
Lợi thế của loại lãi suất này là bạn có thể xác định mức lãi chính xác nhất có thể để phòng bị, “nhắm chừng” về nguồn tiền của mình. Không chỉ vậy mà việc áp dụng lãi suất ổn định cũng sẽ giảm thiểu tối đa các rủi ro không hay khi thực hiện giao dịch vay mượn.
Để tính lãi suất vay ngân hàng theo dạng cố định thì bạn sẽ phải áp dụng công thức:
( Tất cả số tiền vay mượn được x mức lãi suất ): 12
Vay ngân hàng lãi suất thả nổi
Đây là dạng lãi suất sẽ được biến động theo thời gian trong suốt quá trình vay vốn. Thông thường các ngân hàng sẽ thay đổi các mức lãi suất cố định 3 hay 6 tháng 1 lần cho loại hình lãi suất thả nổi này. Điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào biến động tài chính trên thị trường hoặc các chính sách của các ngân hàng khác nhau.
Để tính lãi suất vay ngân hàng theo dạng lãi suất thả nổi thì bạn sẽ phải áp dụng công thức:
Biên độ lãi suất + mức lãi suất căn bản
Với công thức trên:
- Biên độ lãi suất có nghĩa là mức lãi suất đã cố định giữa bạn và bên ngân hàng thỏa thuận/ký kết trong suốt thời gian gửi tiền.
- Mức lãi suất căn bản là các mức lãi suất ngân hàng dựa trên số tiền bạn dùng để gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 đến 24 tháng.
Vay ngân hàng lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp thật chất là sự kết hợp của cả 2 loại lãi suất trên nhưng đối với lại lãi suất này, thường mọi người sử dụng với các khoản vay dùng để mua nhà, mua xe.
Bằng việc dùng lãi suất hỗn hợp bạn sẽ có thể vừa sử dụng cả lãi suất ổn định và vừa sử dụng cả lãi suất thả nổi trong suốt quá trình diễn ra việc vay mượn ngân hàng.
Với việc vay ngân hàng bằng hình thức lãi suất hỗn hợp, các ngân hàng đều sẽ hỗ trợ bạn sử dụng 1 hạn mức lãi suất cố định trong vòng 3, 6, 12, 18 tháng hay thậm chí có thể lên đến 24 tháng. Tất cả đều tùy vào nhu cầu vay của bạn như thế nào.
Sau khoảng thời gian cố định, bạn có thể áp dụng công thức tính lãi suất thả nổi ở trên để tính.
Trong 3 loại lãi suất phổ biến nhất thì đây lại là loại được hầu hết mọi người sử dụng khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng. Mặt khác, một khi đã qua khoảng thời gian “ưu đãi vàng” thì có thể bạn cũng sẽ phải chịu những vấn đề về rủi ro do sự ảnh hưởng của thị trường lãi suất.
2 Cách tính lãi suất vay ngân hàng được áp dụng nhiều nhất hiện nay
Hiện nay các ngân hàng đã đồng loạt thay cách tính lãi suất vay ngân hàng cho mọi người dễ hiểu, dễ tính nhất. Sau đây là 2 cách tính lãi suất vay đang được đông đảo người vay vốn sử dụng nhiều nhất.
Hướng dẫn tính lãi suất theo dư nợ gốc
Tính lãi suất vay dựa vào khoản tiền dư của số nợ ban đầu bạn có thể áp dụng theo công thức:
Số tiền lãi hàng tháng = khoản tiền dư của số nợ ban đầu x hạn mức/mức lãi suất vay vốn
Hướng dẫn tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Bên cạnh cách tính trên thì để tính lãi suất vay ngân hàng còn có thể áp dụng dựa vào khoản tiền dư của số nợ giảm dần. Đối với cách này Vay tiền có công thức dành riêng cho bạn:
- Số tiền vốn mỗi tháng = khoản tiền đi vay : Thời hạn vay (tính theo tháng)
- Số tiền lãi ở tháng đầu tiên = khoản tiền đi vay x mức lãi suất cho vay
- Số tiền lãi ở những tháng tiếp theo = khoản tiền vốn còn lại x mức lãi suất cho vay
Bạn có thể tham khảo 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng được áp dụng nhiều nhất hiện nay trên đây. Từ đó bạn có thể chọn ra cho mình cách tính cũng như cách vay phù hợp với nhu cầu và nguồn tài chính của bạn.
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày, tháng và năm đơn giản nhất
Bạn muốn có thêm nguồn vốn để đầu tư sinh lời vào các dự án lớn ma không có tài chính? Bạn quá lo lắng về vấn đề này vì hiện nay rất nhiều người đã lựa chọn việc vay vốn ngân hàng để có cho mình một nguồn tài chính ổn định hơn.
Việc vay vốn ngân hàng là một trong những cách hỗ trợ người vay nhanh chóng nhất với những khoản tiền lớn mà rủi ro lại rất ít. Tuy nhiên không phải ai cũng biết cách tính lãi suất vay ngân hàng trong quá trình vay vốn.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày
Đây là loại hình cho vay với số tiền mà người khác sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại các ngân hàng. Về loại hình gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì thường sẽ được các ngân hàng quy định chỉ được rút sau một khoảng thời gian nhất định đã cam kết/thỏa thuận.
Các kỳ hạn sẽ được chia thành nhiều quãng thời gian khác nhau. Thông thường sẽ được chia theo từng tuần, tháng, quý và năm. Trong một số trường hợp còn có thể đăng ký kỳ hạn dựa trên nhu cầu cũng như nguồn tài chính của bạn.
Do đó để tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày bạn có thể áp dụng cách lấy:
(Số vốn đem gửi tiết kiệm x mức lãi suất(%/năm) x kỳ hạn gửi tiền ) : 360
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Vay vốn ngân hàng theo tháng thật chất là là loại hình dùng 3 loại lãi suất cố định, thả nổi và hỗn hợp mà Vay tiền đã chia sẻ phía trên.
Đây là hình thức được mọi người sử dụng nhiều nhất. Do đó nếu bạn đang tìm hiểu các thông tin về vay vốn ngân hàng thì đây sẽ là cách hợp lý nhất bạn nên cân nhắc.
Từng loại lãi suất khác nhau sẽ phù hợp những cách tính khác nhau (có thể xem lại ở trên). Từ đó có thể vừa đảm bảo được lợi ích cho khách hàng lại vừa hạn chế các mức rủi ro cho cả bên ngân hàng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm
Ngoài 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày và tháng thì Vay tiền còn muốn giới thiệu đến bạn cách tính cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm. Theo thường lệ, loại hình này sẽ tính mức lãi suất hoàn toàn dựa trên số tiền dư của nguồn nợ ban đầu.
Nhờ những điều đó mà bạn có thể trả góp vào mỗi tháng với số tiền sẽ không có sự thay đổi, không chịu các biến động, ảnh hưởng trên thị trường. Nhưng trong một vài trường hợp, mức lãi suất ngoài thị trường có thể tăng rất cao hoặc có thể là giảm rất thấp nhưng đối với mức lãi suất mà bạn vay mượn sẽ không bị thay đổi trong suốt thời hạn bạn đăng ký.
VAYTIEN.NET đã giúp bạn thống kê đầy đủ các vấn đề quay quanh cách tính lãi suất vay ngân hàng. Nếu bạn còn vướng mắc những vấn đề gì thì hãy chia sẻ cho VAYTIEN.NET nhé!