Vay thế chấp là gì? Người vay nên chọn hình thức vay thế chấp hay vay tín chấp?

Vay thế chấp là một trong nhiều hình thức cho vay vốn với các mục đích khác nhau về tài chính. Vậy thì vay thế chấp là gì? Hoạt động ra sao? Có nên sử dụng loại hình này hay không? Mọi vấn đề xoay quanh việc vay thế chấp sẽ được chia sẻ một cách cặn kẽ nhất qua bài viết này. Còn chần chừ gì nữa mà không gác lại mọi việc và đọc ngay bài viết này để biết rõ hơn về vay thế chấp.

Khái niệm vay thế chấp

Vay thế chấp hay còn được biết đến với cái tên quốc tế – Equity loan là một loại hình cho vay khi có tài sản để thế chấp làm “vật tín” với nhà cho vay. 

Trong đó tài sản mà bạn dùng để thế chấp phải là tài sản có giá trị, có sự ảnh hưởng nhất định đến cuộc sống của người vay.

Dễ hiểu hơn với ví dụ:

Để có thể thực hiện các giao dịch vay thế chấp tại ngân hàng và các nhà cho vay khác thì bạn bắt buộc phải có “tài sản” để thế chấp. Các tài sản ở đây có thể kể đến như: nhà, đất, xe,…….

Khi bạn thế chấp các loại tài sản có giá trị được kể đến ở trên thì không có nghĩa bạn sẽ mất chúng hoàn toàn. Lúc này bạn sẽ vẫn có thể sử dụng các tài sản đó nhưng các giấy tờ chứng từ liên quan đến việc bạn sở hữu các tài sản sẽ được bên ngân hàng/các nhà cho vay lưu giữ.

5 Đặc điểm khi vay thế chấp ngân hàng

Loại hình cho vay thế chấp thường được các ngân hàng rất “ưa chuộng” sử dụng. Bởi lẽ ngân hàng là nơi uy tín lại an toàn để ký gửi những tài sản có giá trị cao. Do đó khi sử dụng hình thức này để vay tiền tại ngân hàng, bạn nên “bỏ túi” ngay những đặc điểm này.

• Tài sản bạn dùng để thế chấp phải hoàn toàn thuộc quyền sở hữu của bạn. 
• Các loại tài sản dùng để thế chấp rất linh hoạt chỉ cần có giá trị cao đến rất cao như bất động sản, các loại xe, sổ hồng, sổ đỏ.
• Thời hạn cho vay rất linh động, tạo điều kiện phù hợp nhất đối với khả năng chi trả của bạn. Thời hạn tối đa có thể lên đến 25 năm.
• Mức lãi suất của hình thức vay thế chấp (7%/năm) thấp hơn rất nhiều so với hình thức cho vay tín chấp (10%)  tại các ngân hàng.
• Số tiền cho vay khá là lớn, có thể vay từ 70 đến 100% giá trị của tài sản mà bạn đem thế chấp. 

Cũng chính vì vậy, vay thế chấp tại ngân hàng rất phù hợp với những ai muốn vay một nguồn vốn lớn để đầu tư, kinh doanh.

 Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng khác nhau mà sẽ có những yêu cầu về thế chấp tài sản khác nhau. Khi bạn đem tài sản đến ngân hàng với mục đích vay thế chấp sẽ được các chuyên gia kiểm định giá trị tài sản của ngân hàng kiểm tra, định giá lại một lần nữa để đưa ra các hạn mức cho vay hợp lý nhất.

So sánh vay thế chấp và vay tín chấp

Vay thế chấp và vay tín chấp là 2 hình thức hỗ trợ vay vốn tại ngân hàng được sử dụng phổ biến nhất tại Việt Nam. Hiện nay có rất nhiều vẫn nhầm lẫn giữa 2 loại hình này bởi lẽ cách đọc có nét giống nhau. 

Để phân biệt được 2 loại hình thức này bạn có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây.

Vậy nên lựa chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?

Sau khi đã phân biệt được đâu là vay thế chấp và đâu là vay tín chấp thì nên chọn loại hình nào để có lợi nhất với người tiêu dùng?

Thật ra để mà trả lời được câu hỏi này, VAYTIEN.NET cũng chỉ có thể nhận định rằng việc này còn tùy thuộc vào mục đích vay, khả năng chi trả, thanh toán các khoản vay của chính bạn.

Để củng cố thêm thông tin về 2 loại hình trên cho bạn dễ dàng hơn trong việc nên chọn vay thế chấp hay vay tín chấp thì VAYTIEN.NET sẽ chia sẻ thêm:

• Về loại hình cho vay tín chấp.

Đây là hình thức cho vay 100% chỉ dựa vào sự “uy tín” của người vay với một mức lãi suất rất cao. Và tất nhiên là cũng không có những ưu đãi khi bạn có thể thanh toán đầy đủ các khoản vay trước kỳ hạn.

Thời hạn cho vay mặc dù thuộc trong khoản thời hạn rất ngắn nhưng lại khá linh hoạt đối với việc hỗ trợ các hình thức chi trả các khoản đã vay.

Hồ sơ, quy trình để thực hiện các giao dịch vay tín chấp diễn ra rất đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi cho người vay. Tuy nhiên hạn mức cho vay của loại hình này bị giới hạn, bạn chỉ có thể vay với số tiền tối đa tầm gấp 5 đến 6 lần mức thu nhập của bạn.

Không chỉ vậy, không phải ai cũng được vay tín chấp. Bởi lẽ các đối tượng được sử dụng hình thức này là những đối tượng phải đạt được những yêu cầu riêng của những nhà cho vay. 

Ngoài ra, nếu bạn chi trả các khoản không đúng kỳ hạn sẽ bị chịu những mức phí phạt rất rất là cao. Thậm chí bạn sẽ bị lưu tên trong danh sách nợ xấu của hệ thống tài chính quốc gia. Điều này sẽ khiến bạn gặp khó khăn khi có nhu cầu vay vốn trong tương lai.

• Đối với vay thế chấp.

Đây là hình thức hỗ trợ cho vay khi bạn có một tài sản có giá trị tương ứng với số tiền muốn vay. Bạn có thể sử dụng dịch vụ cho vay thế chấp trong một khoảng thời gian dài. Mức lãi suất của vay thế chấp thấp hơn rất nhiều so với vay tín chấp. 

Không giống như vay tín chấp, vay thế chấp sẽ hỗ trợ được bạn vay tối đa với số tiền có thể lên tới hàng tỷ VNĐ cùng thời hạn lâu dài và mức lãi suất vô cùng ưu đãi. Tuy nhiên hạn mức số tiền mà bạn có thể vay được hoàn toàn sẽ bị phụ thuộc vào vật mà bạn dùng thế chấp.

Nếu so với loại hình vay tín chấp thì vay thế chấp sẽ mất một khoảng thời gian khá lâu cho việc đợi chờ hồ sơ cho vay được hệ thống xét duyệt. Đặc biệt khi bạn chọn vay thế chấp bạn có thể sẽ mất đi tài sản đã thế chấp một khi bạn không còn khả năng chi trả các khoản đã vay.

Nhìn chung cả 2 hình thức này đều có những điểm mang đến lợi ích và những điểm có thể khiến người vay gặp khó khăn. Bởi lẽ mỗi loại sẽ phù hợp với những đối tượng vay với những mục đích, nhu cầu khác nhau. Điển hình như:

• Với mục đích vay vì nhu cầu sinh hoạt cá nhân nhưng tài chính lại hạn hẹp thì lúc này vay tín chấp là hình thức mà bạn nên chọn. 
• Còn nếu bạn đang muốn vay tiền với mục đích để đầu tư, kinh doanh,… hay mua các tài sản có giá trị lớn như bất động sản, xe,….. thì vay thế chấp sẽ là lựa chọn tốt nhất với bạn.

Cũng chính vì vậy mà VAYTIEN.NET cho rằng để trả lời cho câu hỏi “Vậy nên lựa chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?” thì phải để chính bản thân giải đáp. 

Vay tiền bao nhiêu là đủ? Mục đích vay là gì? Nguồn kinh tế tài chính của mình hiện đang ở mức bao nhiêu? Khả năng có thể chi trả các khoản vay trong bao lâu?…….. Khi bạn đã tự trả lời cho mình được những câu hỏi này thì cũng chính bạn sẽ biết mình nên chọn loại hình nào cho phù hợp nhất, là vay thế chấp hay vay tín chấp.

3 Điều cần biết về vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ (hay còn được hiểu nôm na là vay thế chấp bằng các giấy tờ chứng từ chứng nhận sở hữu các bất động sản của người đi vay) đang là một trong những dịch vụ phổ biến nhất về vấn đề vay thế chấp tại các ngân hàng. 

Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu về vay thế chấp sổ đỏ là như thế nào? Quy trình ra làm sao? Đừng lo lắng, dưới đây là 3 điều bạn cần phải biết nếu muốn sử dụng hình thức vay thế chấp sổ đỏ.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ đơn giản chỉ là loại hình bạn dùng các giấy tờ, chứng từ, chứng nhận bạn là chủ sở hữu của căn nhà, mảnh đất dùng làm vật thế chấp khi có nhu cầu vay tài chính tại các ngân hàng. 

Loại hình này được thực hiện với mục đích đảm bảo với bên cho vay về vấn đề bạn sẽ trả lại số tiền mà bạn sẽ vay. Tất nhiên các loại tài sản bạn vẫn sẽ được sử dụng như bình thường, bên cho vay sẽ chỉ lưu giữ các giấy tờ đó như một “vật làm tin”.

Vay thế chấp sổ đỏ sẽ vay được tối đa bao nhiêu tiền?

Như đã chia sẻ, hạn mức mà bạn có thể vay được sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị mà bạn dùng để thế chấp. Giá trị càng lớn kéo theo hạn mức có thể vay cũng càng lớn và ngược lại.

Tuy nhiên sẽ tùy thuộc vào việc bạn gửi ngân hàng nào thì cũng chịu một sức ảnh hưởng rất lớn. Bởi lẽ các ngân hàng khác nhau sẽ cho ra những quy định về hạn mức khác nhau.

VAYTIEN.NET có thể chắc chắn với bạn rằng thông thường, số tiền bạn vay được khi chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ thường thấp hơn giá trị mà bạn dùng để thế chấp. Thế nhưng trong một vài trường hợp, hạn mức bạn vay cũng có thể cao hơn giá trị của “vật làm tin”.

Có thể nói hạn mức có thể vay được đối với vay thế chấp sổ đỏ không thể xác định được, vay được bao nhiêu tiền là 100% đều phụ thuộc vào bạn và tài sản bạn dùng để thế chấp.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Hầu hết các ngân hàng đều phải trải qua các quy trình, thủ tục như nhau. Do vậy mà VAYTIEN.NET chỉ có thể đem đến bạn quy trình cũng như các thủ tục cơ bản nhất mà bạn có thể tham khảo.

Để thực hiện việc vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, bạn sẽ phải thực hiện theo 3 bước dưới đây.

1.Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như:

• Đơn đề nghị hỗ trợ cho vay (theo mẫu của ngân hàng).
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.
• Chứng từ xác nhận của địa phương về nơi bạn đang sinh sống (hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3.
• Chứng từ xác nhận tình trạng cá nhân (đã kết hôn/độc thân/….).
• Chứng từ xác minh nguồn thu nhập tài chính (mức thu nhập tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng khác nhau).
• Các chứng từ liên quan đến tài sản dùng để vay thế chấp sổ đỏ (sổ đỏ/sổ hồng).
• Một vài chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng (phía ngân hàng sẽ cung cấp.

2.Khi đã đầy đủ giấy tờ, chứng từ liên quan cần thiết, các nhân viên sẽ chuyển hồ sơ của bạn lên hệ thống chờ xét duyệt. Đồng thời lúc này bên ngân hàng cũng sẽ cho các chuyên viên chuyên về thẩm định kiểm tra giá trị của vật mà dùng thế chấp cho đúng, hợp lý, khớp yêu cầu phía họ không.

3.Đợi hệ thống phê duyệt hợp đồng cho vay. Xác nhận, ký kết các hợp đồng cần thiết khi thực hiện vay thế chấp tại ngân hàng để hoàn thành việc vay thế chấp sổ đỏ.

VAYTIEN.NET đã gửi đến bạn những dữ liệu cần thiết về hoạt động cho vay thế chấp. Dựa vào những thông tin từ bài viết trên, mong rằng bạn sẽ chọn được cho mình hình thức phù hợp với mục đích, nhu cầu, khả năng tài chính của mình nhất.