Bạn đang quan tâm đến hình thức vay tín dụng ư? Bạn đang tự hỏi vay tín dụng là gì và vay tín dụng cần những gì đúng không? Không cần phải bỏ công bỏ sức tìm kiếm ở đâu nữa vì bài viết này của VAYTIEN.NET chính là nơi tổng hợp những thông tin về vay tín dụng mà bạn cần đấy nhé!
Tìm hiểu về “Tín dụng”
Trước hết, chúng ta cần tìm hiểu về những vấn đề xung quanh “tín dụng” như khái niệm, phân loại và những đặc điểm, vai trò của khái niệm này để trả lời cho câu hỏi vay tín dụng là gì.
Khái niệm tín dụng
Tín dụng là hoạt động giao dịch vay giữa người vay và những tổ chức cho vay (ngân hàng hoặc phi ngân hàng), cụ thể hơn là người vay sẽ tiến hành vay và thỏa thuận sẽ hoàn lại nợ kèm theo khoản tiền lãi cho bên cho vay.
Thông thường, người đi vay có thể là một cá nhân hoặc một tổ chức doanh nghiệp đang có nhu cầu về vay tài chính cho mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc kinh doanh, tái cơ cấu,…
Phân loại tín dụng
Hoạt động cho vay tín dụng sẽ được chia làm một số hình thức sau:
| 1 |
Tín dụng cá nhânĐối tượng vay của hình thức vay tín dụng này là cá nhân có mong muốn vay tài chính để thực hiện những mục đích của mình. Những mục đích này có thể là dành cho tiêu dùng cá nhân như mua nhà, mua xe, làm đám cưới…hoặc thậm chí là vay tín dụng để khởi nghiệp, từ kinh doanh và lập nghiệp cho mình. Nếu bạn muốn vay tín dụng cá nhân với khoản vay “vừa phải” và có đủ khả năng để hoàn thành các yêu cầu về mặt thủ tục, giấy tờ pháp lý của ngân hàng thì bạn nên lựa chọn vay tín dụng cá nhân tại ngân hàng để được hưởng lãi suất ưu đãi và nhiều chính sách hỗ trợ khác. Mặt khác, nếu bạn muốn vay một khoản tiền khá lớn và không muốn trải qua các thủ tục phức tạp, quy trình thẩm định gắt gao của các hệ thống ngân hàng thì bạn có thể cân nhắc đến các tổ chức tài chính tư nhân hoặc trực thuộc các hệ thống ngân hàng uy tín. |
| 2 |
Tín dụng doanh nghiệpTrường hợp doanh nghiệp của bạn có nhu cầu vay tín dụng để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của mình như nâng cấp cơ sở hạ tầng, tái cơ cấu doanh nghiệp, mở thêm chi nhánh,…thì hình thức vay tín dụng doanh nghiệp sẽ là sự lựa chọn phù hợp cho bạn. Thông thường, hạn mức cho vay tín dụng doanh nghiệp sẽ khá cao để có thể đáp ứng được những nhu cầu đầu tư doanh nghiệp khá “tốn kém” tài chính của doanh nghiệp. |
| 3 |
Tín dụng ngân hàngTrong hình thức vay tín dụng này, ngân hàng sẽ đóng nhiều vai trò như là vừa là người cho vay và vừa là người đi vay. Điển hình cho hình thức vay tín dụng ngân hàng này là khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng và tiền lời mà bạn nhận được chính là tiền lãi mà ngân hàng đã nhận được khi cho các tổ chức doanh nghiệp, cá nhân khác vay tiền và mang tiền lời về lại tài khoản tiết kiệm cho bạn. |
Tín dụng có vai trò gì?
Đã có câu trả lời cho câu hỏi “vay tín dụng là gì?” rồi thì chúng ta lại tiếp tục tìm hiểu đến vai trò của hình thức vay tín dụng này. Có thể dễ dàng nhìn thấy được rằng dịch vụ vay tín dụng đang đóng vai trò khá quan trọng trong đời sống xã hội đang ngày càng phát triển hiện nay bởi khi mức sống đời sống xã hội càng tăng thì nhu cầu vay tín dụng của khách hàng ngày càng nhiều.
Hình thức vay tín dụng ra đời như một công cụ giúp giải quyết được “một công đôi chuyện” khi mà vừa đáp ứng nhu cầu vay tín dụng của khách hàng vừa có thể đem lại lợi nhuận cho khách hàng gửi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng.
3 Gói tín dụng phổ biến nhất hiện nay
Mời bạn đọc tham khảo 3 gói vay tín dụng phổ biến và được nhiều khách hàng dùng nhất hiện nay để có thể lựa chọn được gói vay tín dụng phù hợp với nhu cầu vay tín dụng của mình nhé.
Tín dụng vay tín chấp
Tín dụng vay tín chấp là hoạt động vay vốn mà người vay không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản cá nhân có giá trị nào mà điều quan trọng trong hình thức vay tín dụng tín chấp này chính là độ uy tín được thể hiện qua lịch sử tín dụng của người vay.
Trong hoạt động vay tín chấp này, vì thủ tục sẽ khá đơn giản, không rườm rà gì nhiều nhưng người vay cần chứng minh thu nhập, khả năng hoàn nợ của mình khi vay thông qua việc cung cấp các giấy tờ pháp lý theo yêu cầu của bên tổ chức cho vay.
Hiện nay, các tổ chức tài chính ngân hàng và phi ngân hàng trên thị trường phát triển một số gói vay tín dụng tín chấp như sau:
| 1 | Vay tín dụng tín chấp bằng CMND/CCCD hoặc hộ chiếu chính chủ và còn hạn |
| 2 | Vay tín dụng tín chấp bằng lương (tiền mặt hoặc lịch sử chuyển khoản lương qua tài khoản ngân hàng) |
| 3 | Vay tín dụng tín chấp bằng sim Viettel chính chủ (đã sử dụng ít nhất 1 năm) |
| 4 | Vay tín dụng tín chấp bằng hộ khẩu chính chủ |
| 5 | Vay tín dụng tín chấp bằng cà vẹt xe máy, giấy đăng ký xe máy |
| 6 | Vay tín dụng tín chấp bằng hóa đơn tiền điện (hoá đơn tiền điện phải đạt số tiền tối thiểu theo yêu cầu của tổ chức cho vay và là của 3 tháng gần nhất) |
| 7 | Vay tín dụng tín chấp bằng hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ chính chủ |
Hạn mức vay của từng gói vay tín dụng trên sẽ khác nhau, tùy vào giá trị pháp lý cao hay thấp của giấy tờ đăng ký tương ứng với gói vay tín dụng mà người vay chọn. Một số gói vay tín dụng sẽ có hạn chế về hạn mức vay theo quy định của ngân hàng, ví dụ như hạn mức vay của hình thức vay tín dụng tín chấp bằng lương sẽ chỉ tối đa là gấp 10 đến 12 lần lương của người vay.
Trường hợp bạn muốn vay khoản tiền nhiều hơn thì có thể xem xét, tham khảo các tổ chức tài chính uy tín khác để được hỗ trợ vay tín dụng tín chấp có hạn mức cao hơn.
Tín dụng vay thế chấp
Tín dụng vay thế chấp ngược lại với hình thức tín dụng vay tín chấp trên, tức là người vay khi chọn hình thức này phải cầm cố tài sản có giá trị của mình thì mới có thể thực hiện vay tín dụng. Người vay sẽ được hoàn trả lại tài sản của mình khi đã thực hiện hoàn trả thành công khoản vay thế chấp của mình cho tổ chức tài chính theo đúng thời hạn đã thỏa thuận khi đăng ký.
Một số gói vay thế chấp phổ biến hiện nay:
– Vay thế chấp nhà cửa, đất đai, xe hơi,..
– Vay thế chấp những tài sản có giá trị không quá lớn như đồng hồ, điện thoại, laptop,…
– Vay thế chấp sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá trị pháp lý khác.
Hạn mức vay cho hình thức vay tín dụng thế chấp này sẽ khá cao và sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản mà người vay đã thế chấp (có thể lên tới 90% giá trị) và lãi suất khi vay có thế chấp tài sản này khá là ưu đãi cho người vay.
Tín dụng vay thấu chi
Tín dụng vay thấu chi này cho phép khách hàng rút số tiền vượt mức với số tiền dư hiện có trong tài khoản của khách hàng. Khách hàng tiến hành rút bao nhiêu tiền vượt mức số dư thì sẽ được tính lãi suất trên bấy nhiêu tiền. Khi đến kỳ hạn, khách hàng sẽ phải thanh toán số tiền mà mình đã vay thấu chi như đã thoả thuận với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phi ngân hàng.
Tuy nhiên, vẫn sẽ có giới hạn cho khoản tiền rút vượt mức của khách hàng, cụ thể là khách hàng chỉ có thể vay tín dụng thấu chi tối đa gấp 5 lần mức lương thu nhập hàng tháng của mình.
Lãi suất vay tín dụng
Lãi suất khi vay tín dụng là điều mà khách hàng khi thực hiện vay cần quan tâm đặc biệt đến để có thể xác định được khả năng thanh toán khoản vay tín dụng của mình.
Lãi suất vay tín dụng là gì?
Lãi suất vay tín dụng là mức phí cộng thêm mà khách hàng khi vay tín dụng phải chi trả kèm với khoản vay ban đầu khi tới thời hạn đã thỏa thuận với tổ chức tài chính đã cho vay. Về cơ bản, tồn tại một mức lãi suất chung trên thị trường do ngân hàng Nhà nước quy định nhưng hầu hết các hệ thống, tổ chức ngân hàng hoặc phi ngân hàng đều có quyền quy định cụ thể mức lãi suất vay tín dụng của hệ thống mình.
Công thức tính lãi suất vay tín dụng
Cách tính lãi suất vay tín dụng theo dư nợ giảm dần
Nếu như số dư khoản vay của bạn càng giảm, càng ít thì lãi suất vay tín dụng mà bạn phải trả cho bên vay tổ chức tài chính ngân hàng sẽ càng ít. Khi đến thời hạn tất toán khoản vay, người vay không cần thiết phải thanh toán dựa trên khoản vay gốc ban đầu nữa, chỉ hoàn toàn dựa vào số dư nợ mà người vay còn dư nợ lại ở tại thời điểm đó.
Công thức:
|
Trong đó: số tiền vay gốc còn dư lại = số tiền gốc đã vay tín dụng – khoản tiền vay gốc định kỳ mỗi tháng
Cách tính lãi suất vay tín dụng trên dư nợ ban đầu
Không như phương thức tính lãi suất trên, phương thức tính lãi suất vay tín dụng trên dư nợ ban đầu sẽ là yếu tố chính để tính tiền lãi suất cho khoản vay tín dụng của bạn. Vì vậy mà tiền lãi mà khách hàng phải trả định kỳ mỗi tháng dường như sẽ không có gì thay đổi.
Công thức:
|
Tất tần tật về vay tín dụng ngân hàng
Hình thức vay tín dụng ngân hàng uy tín và an toàn đang trở nên phổ biến hiện nay. Liệu bạn đã biết rõ về việc vay tín dụng ngân hàng này chưa? Cùng VAYTIEN.NET tham khảo tất tất tần tật về vay tín dụng ngân hàng nhé.
Vay tín dụng ngân hàng là gì?
Bạn đang tìm câu trả lời cho câu hỏi “Vay tín dụng ngân hàng là gì” ư? Vay tín dụng ngân hàng là giao dịch vay giữa người vay và tổ chức tài chính cho vay (ngân hàng hoặc phi ngân hàng). Đây còn là “phao cứu sinh” cho các nhu cầu “thèm khát” vay vốn của cá nhân, tổ chức doanh nghiệp để phục vụ các mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc kinh doanh của mình.
Người vay sẽ tiến hành vay và thỏa thuận sẽ hoàn lại nợ kèm theo khoản tiền lãi cho bên cho vay khi tới thời hạn đã cam kết trong hợp đồng vay tín dụng ngân hàng.
2 Hình thức vay tín dụng ngân hàng phổ biến
Vay tín dụng tín chấp tài sản
Đơn giản mà nói, ở hình thức vay tín dụng này bạn chỉ cần một số giấy tờ pháp lý nhất định mà không cần phải thế chân, thế chấp bất kỳ tài sản cá nhân có giá trị nào của mình mà vẫn có thể đăng ký hồ sơ vay tín dụng cho nhu cầu tài chính của mình.
Hình thức vay này khá là phù hợp với phân khúc khách hàng có nhu cầu vay tín dụng cho các mục đích tiêu dùng thường ngày của mình như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, tổ chức tiệc,….
Khi tham gia vay tín dụng tín chấp tài sản, người vay sẽ không gặp phải những khó khăn trong quá trình làm thủ tục đăng ký hồ sơ vay mà lãi suất lại ưu đãi và việc giải ngân lại còn rất nhanh chóng.
Vay tín dụng thế chấp tài sản
Khác hoàn toàn với hình thức vay tín dụng trên, hình thức vay tín dụng thế chấp tài sản đòi hỏi người vay phải thế chân một tài sản có giá trị với bên tổ chức tài chính, ngân hàng thì mới có cơ hội được duyệt hồ sơ vay vốn của mình. Trong trường hợp vay vốn, người vay vẫn còn quyền sử dụng tài sản cá nhân của mình nhưng giấy tờ pháp lý về chứng nhận sở hữu tài sản đó sẽ được giữ bởi bên tổ chức cho vay.
Hạn mức cho vay của hình thức vay tín dụng thế chấp tài sản này sẽ khá cao vì người vay đã thế chấp tài sản để đảm bảo. Vì vậy mà khách hàng lựa chọn hình thức này thường có những nhu cầu “đắt đỏ” như mua nhà, mua xe hơi, đi du học,…
Hồ sơ vay tín dụng ngân hàng
Vay tín dụng cần những gì? Hồ sơ vay tín dụng ngân hàng sẽ có khác biệt với khi bạn chọn vay tín chấp hay vay thế chấp ngân hàng. Bạn đọc có thể tham khảo yêu cầu cụ thể về hồ sơ vay tín dụng ngân hàng của 2 hình thức ở bảng dưới đây.
Vay tín dụng ngân hàng tín chấp |
Vay tín dụng ngân hàng thế chấp |
| Điều kiện:
Người vay phải: – Tuổi từ 20 đến 60, có nơi yêu cầu người vay phải từ 22 tuổi và chỉ cho phép đến mức 55 tuổi – Không thuộc diện vay xấu với bất kỳ tổ chức tín dụng nào – Chứng minh được khả năng thanh toán khoản vay Hồ sơ vay: – Giấy đề nghị vay vốn, được cấp bởi giao dịch viên tại ngân hàng – CMND/CCCD và sổ hộ khẩu/KT3, người vay còn có thể thay thế bằng chứng minh quân đội nếu có – Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập và đảm bảo khả năng hoàn nợ – Người vay có thể cung cấp thêm hợp đồng bảo hiểm, hoá đơn tiền điện ,…nếu có theo yêu cầu của hệ thống ngân hàng nhất định. |
Điều kiện:
Người vay phải: – Tuổi từ 20 đến 60 , có nơi yêu cầu người vay phải từ 22 tuổi và chỉ cho phép đến mức 55 tuổi – Không thuộc diện vay xấu với bất kỳ tổ chức tín dụng nào – Chứng minh được khả năng thanh toán khoản vay – Sở hữu hợp pháp tài sản cá nhân có giá trị để thực hiện thế chấp khi vay Hồ sơ vay: – Giấy đề nghị vay vốn, được cấp bởi giao dịch viên tại ngân hàng – Giấy chứng minh, trình bày mục đích vay thế chấp ngân hàng – Giấy tờ pháp lý sở hữu tài sản sẽ thế chấp – Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (ví dụ như giấy xác nhận) độc thân |
3+ Kinh nghiệm vay tín dụng ngân hàng
Bỏ túi ngay một số kinh nghiệm khi vay tín dụng ngân hàng từ các chuyên gia có kinh nghiệm để việc vay vốn không còn là nỗi “khiếp sợ” nữa mà còn mang lại hiệu quả tài chính nhanh chóng cho bạn.
Xác lập mục đích rõ ràng cho việc vay tín dụng ngân hàng
Dù là cho bất kỳ mục đích nào thì người vay cũng cần xác định và lên kế hoạch rõ ràng cho mục đích vay tín dụng ngân hàng của mình. Từ đó, người vay có thể xác định được cụ thể khoản tiền vay cần thiết, mục đích vay để chắc chắn rằng mình không vay vốn vì những nhu cầu tiêu dùng không cần thiết và phung phí.
Đảm bảo năng lực tài chính, thu nhập cá nhân
Trước khi đăng ký vay tín dụng ngân hàng thì người vay cần xác định được khả năng hoàn nợ, thanh toán tiền lãi cho ngân hàng khi lựa chọn được hình thức vay tín dụng ngân hàng tương ứng. Người vay cần làm một bài toán về chi tiêu thường ngày và tính toán xem liệu mình có đủ khả năng để hoàn trả tiền lãi cho ngân hàng khi đã bắt đầu vay vốn hay không.
Xem xét và lựa chọn hình thức vay có lãi suất phù hợp nhất
Vì hình thức cho vay tín dụng ngân hàng sẽ có thể chia nhỏ ra thành một số gói vay tín dụng ngân hàng đa dạng để dễ đáp ứng được nhu cầu vay tài chính của khách hàng. Theo đó, lãi suất của từng gói vay tín dụng ngân hàng đó sẽ có sự chênh lệch và tuỳ vào hạn mức vay mà người vay đăng ký, lãi suất tương ứng cũng sẽ có thể cao hoặc thấp.
Thanh toán khoản vay tín dụng đúng thời hạn
Người vay cần tranh thủ thanh toán khoản vay trước 2 đến 3 ngày để phòng trường hợp không mong muốn có thể xảy ra và khiến người vay thanh toán trễ hạn và phải chịu phí phạt từ bên tổ chức cho vay. Hơn nữa, nếu không thanh toán đúng hạn bạn sẽ được nhân viên liên hệ để yêu cầu hoàn nợ và điều đó có thể sẽ gây nên sự phiền toái cho bạn. Vì vậy, hãy là một người đi vay có trách nhiệm nhé.
[Q&A] Những câu hỏi thường gặp khi vay tín dụng ngân hàng mà bạn nên biết
![[Q&A] Những câu hỏi thường gặp khi vay tín dụng ngân hàng mà bạn nên biết](https://vaytien.net/wp-content/uploads/2022/08/cau-hoi-thuong-gap-ve-vay-tin-dung-ngan-hang-300x214.png)
Câu hỏi 1: Liệu có nên vay tín dụng ngân hàng hay không?
Nên hay không còn phải tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của người vay. Nếu bạn đang rơi vào trường hợp cần vay tài chính gấp và đã xác định mục đích vay và khả năng hoàn nợ rõ ràng, hy vọng vay uy tín và hiệu quả thì bạn không thể bỏ qua hình thức vay tín dụng ngân hàng này.
Câu hỏi 2: Nên chọn vay tín dụng tín chấp hay tín dụng thế chấp?
Nếu bạn chi cần vay tiền cho những mục đích tiêu dùng không quá đắt đỏ như mua điện thoại, xe máy,…thì vay tín chấp ngân hàng sẽ phù hợp với bạn bởi hạn mức vay của hình thức này không quá cao, thủ tục lại đơn giản và giải ngân thì lại nhanh chóng.
Còn vay thế chấp ngân hàng, nếu bạn cần vay tiền cho những mục đích “bành trướng” hơn như là mua nhà, mua xe ô tô, mở công ty lập nghiệp,..thì bạn nên cân nhắc đến vay thế chấp để có thể được vay với hạn mức cao hơn vay tín chấp.
Câu hỏi 3: Liệu có nên vay tín dụng của các tổ chức tín dụng “đen” không nhỉ?
Câu trả lời rõ ràng là KHÔNG vì những tổ chức tín dụng đen hoạt động theo cách thức cho vay nặng lãi, khiến người vay rơi vào bế tắc vì lãi mẹ đẻ lãi con một cách chóng mặt. Vì vậy, hãy là một người đi vay sáng suốt và tránh xa những lời mời gọi hấp dẫn từ những tổ chức tín dụng “đen”.
VAYTIEN.NET hy vọng bạn đọc đã có thể tự mình tìm được câu trả lời được câu hỏi như là vay tín dụng là gì, vay tín dụng cần những gì trong bài viết về hình thức vay tín dụng trên nhé.